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相続手続きに対する現状の金融機関の対応
銀行などの窓口対応は不親切？！
神戸市東灘区 しんけ行政書士事務所
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現状の金融機関の対応
はっきり言ってあまり歓迎されません。何百万円、ときには何千万円かそれ以上のお金を一度に解約してしまうわけですから理解できないことはありません。おまけに多くの戸籍を持ち込まれて不足分を指摘したり、コピーを取ったりとたいへん手間暇がかかる手続きなのです。そのため金融機関本部に相続専門の部隊「相続センター」を作り集中的に事務処理するケースが増えています。
相続書類の流れとしては①受付支店窓口→相続センターと2段階処理される金融機関 ②受付支店窓口→通帳を作った支店→相続センターと3段階処理される金融機関 があります。受付支店窓口の人が手続きを完全に理解して親切に対応してくれればいいんですが、手間ばかりかかり自分のポイントにもならない手続きですので「とりあえずお預かりして相続センターへ送ってみます。」などと頼りない返事をされることが多いようです。また、店頭では一切対応せず相続センターから必要書類が郵送されて、郵送で書類を持ち込むようになっている銀行もあります。質問は専用電話で確認するのですが・・・
特に窓口で自信を持って戸籍をチェックできる担当者は少ないので、トラブルが起こりがちです。相続センターの人がチェックして不足している戸籍を受付支店窓口の担当者に伝えてからお客さんに連絡が入ります。戸籍のことをよく理解している人から直接指摘されませんので詳しい説明を求めても「そうですね～また、確認してみます。」などとなりがちです。
また、金融機関により書類の書き方も微妙に違ってきたりします。相続人署名欄（相続人一人一人が直筆で署名、実印を押すところ）以外は、だれが記入してもいいような気がしますが代表相続人（手続き書類を持ち込み代表して解約金を受け取る相続人）が記入していないと「筆跡が違う！」と指摘する金融機関もあります。また、三菱東京UFJ銀行などでは、亡くなった方が通帳を作ったときの住所と亡くなったときの最後の住所が異なっていても問題にされませんが、「おや、住所がちがいますね。通帳を作ったときの住所のご記入をお願いします。」などと指摘する金融機関もあります。「そんな古い住所残ってへんで！」「じゃ、役所で調べてください。」と、たいへん思いやりのある？対応をされたお客様もいらっしゃいます。
金融機関手続きへの対策
まず、必要な戸籍は完全に揃えてから支店窓口へ持ち込みましょう！これが、必勝法その１です。「窓口の担当者が親切に教えてくれるやろ！」とんでもない誤解です。必勝法その２は記入のやり方をこと細かく（多少神経質なくらいに）窓口で確認し、できればその担当者へ書類を持ち込むようにしましょう。悲しいことですが、同じ金融機関でも人によって違うことを言うことがあるのです。
私どもの事務所では、必要な戸籍を揃えたり、めんどうな金融機関への手続きをお手伝いさせていただいています。手続きが面倒、平日お時間がとれないなどお客様のご事情はさまざまですが最短期間で相続預貯金を解約できるよう全力でやらせていただいています。1度お勤めを休めばすむような手続きではありませんので、特に代表相続人になられた方はご自身だけシンドイ思いをせず専門家にまかせてはどうですか？費用は相続人全員で負担すればいいと思います。
相続手続き代行３万円～
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